不久前，人事部表示，将通过建立个人养老金制度、采用“养老金个人账户制”、逐步调整缴费上限的方法，发展养老第三支柱，应对未来可能存在的养老金不足情况。
虽然人们一直说关于如何养老的讨论是没有定论的，但事实上，从国家的角度谈论养老一直被考虑为比较系统的方式。
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养老三大支柱
从目前人事部的思路来看，居民的养老由三大支柱保障。
第一支柱是“基本养老保险制度”，即所谓的职业养老保险+城乡居民养老保险。通俗的就是大家现在经常讨论的退休金。
从客观上看，基本养老保险制度是目前最完善的体制，但正如大家过去所指责的那样，该养老保险制度存在两个不足。
一是范围有限，二是现金支付制度。
前者的点大家容易理解。例如，为什么过去城市退休人员可以领取近万元的退休金，而农村老年人却不是？当时都没有缴费，为什么最后退休时受到的待遇会有差异？但这其实是比较经典的历史遗留问题。在这里我们不探究。
后者的逻辑也很明确。前者未缴纳社会保障等费用时，目前总账户发给老年人的钱主要由现在年轻人缴纳的费用支援。年轻人增速很高时，账户资金充足，但一旦年轻人增加数量放缓，统筹账户资金就会陷入困境。
面对老龄化社会的到来，基本养老保险制度对账户盈余状况的总结不容乐观。
还有第二个支柱是“企业年金和职业年金”。
简单地说，参照日本的模式，企业可以出钱，根据企业的良心给员工追加整体养老保险，专业机构可以运营这些钱，在员工退休时享受这些分红。
就这两种年金的具体概念而言，企业发起的企业年金是机关和事业单位的职业年金。但最后一点，你们心里肯定也知道能制造这笔年金的企业到底有多少。
最后是第三支柱“个人年金账户”。
与第一种“锅饭”性质的基本养老保险制度的统筹模式不同，个人养老账户是自我原则。
简单地说，账户属于你。你多出后不想多享受也没关系。总之，国家给你提供这个选项，账户的钱提供税收优惠，然后交给专门机构帮助运营。最后赚多赚少是你的。
但也有可能担心期限问题和管理问题。针对这种担忧，还提出了第三支柱的补充方法。即规范和发展个人商业养老金融产品。其实就是直接摆摊。
你可以相信我。扔给我。你不能相信我或者还有剩下的钱，自己解决吧。
因此，在养老三大支柱的指导下，其实大众未来的养老模式相对明确。
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